Kredyt hipoteczny – wszystko, co należy o nim wiedzieć
Obecnie kredyt hipoteczny to jedno najpopularniejszych rozwiązań w przypadku budowy własnego domu bądź zakupu mieszkania. Jak przygotować się przed pierwszą wizytą w banku w tej sprawie?
Kredyt hipoteczny to produkt bankowy, którego spłata pozostaje zabezpieczona hipoteką. Jego wysokość opiewa najczęściej na duże kwoty, przez co spłata planowana jest na dłuższy okres czasu, niż w przypadku tradycyjnych, gotówkowych kredytów. Bank udzielający nam zobowiązania nie jest w stanie przewidzieć naszej zdolności kredytowej na przestrzeni całego okresu kredytowania, a my nie jesteśmy w stanie zagwarantować stałej płynności finansowej w dniu podpisywania umowy. Z tego powodu zabezpieczenie ze strony banku jest koniecznością – w przypadku problemów z regularną spłatą rat bank może przejąć naszą nieruchomość.
Marzysz o własnym domu lub mieszkaniu? Nie wiesz jak zabrać się za wnioskowanie o kredyt hipoteczny? Skorzystaj z pomocy profesjonalnego biura doradztwa finansowego AF Finance. Pod frazą kredyt hipoteczny Warszawa znajdziesz profesjonalną pomoc, która pozwoli Ci na zakup wymarzonego domu!
Jakie dokumenty przygotować?
Podpisanie umowy kredytowej nie będzie możliwe bez uprzedniego potwierdzenia naszej tożsamości, najczęściej wystarczy okazanie dwóch dokumentów – dowodu osobistego, paszportu, bądź prawa jazdy. Następnie dochodzi do oceny naszej zdolności kredytowej.
Ocena zdolności kredytowej
Niezbędnym dokumentem do oceny naszej zdolności kredytowej jest wystawiane przez pracodawcę zaświadczenie o zatrudnieniu i uzyskiwanych dochodach przez ostatnie 3 – 6 miesięcy. W przypadku umów o dzieło i zlecenie, procedura ta polega na zebraniu i okazaniu rachunków oraz umów z ostatnich 12 miesięcy, które przedstawią osiągane w tym czasie dochody.
W przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej potrzebny jest dokument z danymi rejestrowymi działalności, dokument PIT z przedstawionym dochodem za ostatni rok, oraz zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami z Urzędu Skarbowego i ZUS.
Jeżeli posiadamy rachunek bankowy w innym banku, możemy zostać poproszeni o przedstawienie wyciągów z konta. Jeżeli zdolność kredytowa z kolei okaże się zbyt niska do otrzymania wnioskowanej przez nas kwoty, bank może zaproponować ewentualne zamknięcie karty kredytowej i przedstawienie potrzebnego zaświadczenia. Tak samo może być w przypadku niektórych kredytów i pożyczek, ich szybsza spłata również może okazać się konieczna.
Inne niezbędne dokumenty, aby otrzymać kredyt hipoteczny to przedwstępna umowa sprzedaży podpisywana z deweloperem, bądź osobą sprzedającą nieruchomość w przypadku zakupu mieszkania z rynku wtórnego. W tym drugim przypadku potrzebny najczęściej będzie także odpis z księgi wieczystej, by potwierdzić, że sprzedający może tą nieruchomością dysponować. Każdy bank prowadzi inną praktykę przydzielania kredytów hipotecznych, dlatego warto przygotować się na okazanie dodatkowych dokumentów.
Kiedy można wziąć kredyt hipoteczny?
Należy pamiętać, że kredyt hipoteczny zawsze udzielany jest na konkretny cel, czyli na zakup nowego, bądź pochodzącego z rynku wtórnego mieszkania, również na budowę i zakup domu. Kredyty hipoteczne najczęściej udzielane są osobom, wykazującym się stałym dochodem, najlepiej wynikającego z umowy o pracę na czas nieokreślony. Innym bardzo istotnym warunkiem jest posiadanie środków na tzw. wkład własny do kredytu. Obecnie kwota ta nie przekracza 20% wartości nieruchomości.
Ile czasu trwa załatwienie wszelkich formalności?
Czas, jaki warto zaplanować na staranie się o otrzymanie kredytu hipotecznego to minimum dwa miesiące. Wizyta u doświadczonego doradcy kredytowego polecana jest niemal w każdym przypadku starania się o taki kredyt. Skompletowanie potrzebnych dokumentów i zaświadczeń, podpisanie przedwstępnej umowy z deweloperem, oraz złożenie wniosku do banku to działania wymagające sporej ilości czasu. Następnie dochodzi do analizy poprawności wypełnienia wniosku oraz naszej zdolności kredytowej, by w końcu przyszedł czas na podjęcie decyzji o przyznaniu kredytu, który teoretycznie wynosi maksymalnie 21 dni. W praktyce ten czas może się wydłużyć, zwłaszcza kiedy dokumentacja okaże się niekompletna.
Staranie się o przyznanie kredytu hipotecznego to długi, wymagający od nas cierpliwości i wiedzy o produktach bankowych proces. Aby całość przebiegła w sprawny i szybki sposób, należy wcześniej jak najwięcej dowiedzieć się o tego typu kredytach. Przed podjęciem konkretnej decyzji rady warto zasięgnąć u dobrego doradcy kredytowego.
Aktualnie podobno nie bardzo jest dobry okres na branie kredytów hipotecznych – nie wiem co myśleć, bo z jednej strony przestrzegają po pandemii, z drugiej większość znajomych jak puścił ostatni lockdown to masowo zaczęli kupować mieszkania 😛